Pret Relais Immobilier : Guide Complet
Le pret relais permet d'acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le precedent. C'est un financement temporaire de 12 a 24 mois, remboursable en une fois a la vente. Ce guide detaille son fonctionnement, ses couts, ses risques et les alternatives possibles.
1. Fonctionnement du pret relais
Le pret relais avance une partie de la valeur estimee de votre bien actuel (generalement 60% a 80%) pour financer l'acquisition d'un nouveau bien. Le capital est rembourse integralement lors de la vente.
- Quotite : 60% a 80% de la valeur estimee du bien a vendre
- Duree : 12 a 24 mois (renouvelable parfois)
- Remboursement : interets mensuels uniquement, capital in fine
- Garantie : hypotheque ou caution sur le bien a vendre et/ou le nouveau bien
Estimation prudente
La banque fait estimer votre bien et retient une valeur decotee (60-80% du prix estime) pour se premunir contre une eventuelle baisse du marche. Si votre bien est estime a 300 000 euros, le pret relais sera de 180 000 a 240 000 euros.
2. Types de pret relais
| Type | Description | Pour qui |
|---|---|---|
| Pret relais sec | Le pret relais suffit a financer le nouveau bien | Achat moins cher que la vente |
| Pret relais adosse | Pret relais + pret classique complementaire | Achat plus cher que la vente |
| Pret relais rachat | La banque rachete votre bien et vous prete | Vente rapide garantie |
Evaluez votre capacite d'emprunt avec Fidurian, la plateforme gratuite de gestion patrimoniale.
3. Cout et simulation
Exemple pour un pret relais de 200 000 euros sur 18 mois a 4% :
- Interets mensuels : 200 000 x 4% / 12 = 667 euros/mois
- Cout total des interets sur 18 mois : 12 000 euros
- Assurance emprunteur : environ 50 euros/mois
- Frais de dossier : 500 a 1 500 euros
- Cout total estime : environ 14 400 euros
4. Risques et precautions
- Non-vente du bien : si le bien ne se vend pas, les interets continuent de courir
- Baisse du marche : le prix de vente peut etre inferieur a l'estimation
- Double charge : vous payez les interets du relais + les charges du nouveau bien + l'ancien
- Stress psychologique : la pression de vendre peut mener a accepter un prix trop bas
Precautions
Faites estimer votre bien par 2 a 3 professionnels independants. Mettez-le en vente avant de signer le pret relais si possible. Prevoyez une marge financiere pour couvrir 6 mois supplementaires d'interets en cas de vente retardee.
5. Alternatives au pret relais
- Vendre avant d'acheter : la solution la plus sure, mais necessite un logement temporaire
- Clause suspensive de vente : conditionner l'achat a la vente de votre bien
- Pret achat-revente : certaines banques proposent un pret unique qui integre le relais
- Location temporaire : vendre, louer un logement provisoire, puis acheter sereinement
Questions frequentes
Comment fonctionne un pret relais ?
Le pret relais avance 60 a 80% de la valeur de votre bien actuel pour 12 a 24 mois. Vous ne remboursez que les interets. Le capital est rembourse a la vente du bien.
Quel est le cout d'un pret relais ?
Le taux est superieur de 0,1 a 0,3% au taux classique. Pour un pret de 200 000 euros a 4%, les interets sont d'environ 667 euros/mois.
Si le bien ne se vend pas ?
La banque peut accorder une prolongation, transformer le relais en pret classique, ou exiger une baisse du prix de vente. Prevoyez une marge financiere.
Simulez votre financement
Immorian vous aide a calculer la rentabilite de vos projets immobiliers.
Commencer gratuitement